①商业银行认定，除非采取追索措施，如变现抵押品（如果存在的话），借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务。
②债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上（含）。若债务人超过了规定的透支限额或新核定的限额小于目前余额，各项透支将被视作逾期。
③以下情况将被视为可能无法全额偿还债务：
银行停止对贷款计息；
在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金；
银行将贷款出售并相应承担了较大的经济损失；
银行同意消极债务重组，由此可能发生较大规模的减免或推迟偿还本金、利息或费用，造成债务规模减少；
就借款人对银行的债务而言，银行将债务人列为破产企业或类似的状况；
债务人申请破产，或已经破产，或处于类似状态，由此将不履行或延期偿还银行债务。
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